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中國人民銀行令
〔2010〕 第 2 號 　　
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。 　　
行　長：周小川 　　
二〇一〇年六月十四日
非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法
第一章　總　則
　　第一條　為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 　　
第二條　本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)： 　　
（一）網(wǎng)絡(luò)支付； 　　
（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理； 　　
（三）銀行卡收單； 　　
（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。 　　
本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。 　　
本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。 　　
本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。 　　
第三條　非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。 　　
支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。 　　
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。 　　
第四條　支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。 　　
支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。 　　
第五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。 　　
第六條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
第二章　申請與許可
　　第七條　中國人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。 　　
申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)。 　　
本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。 　　
第八條　《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 　　
（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人； 　　
（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額； 　　
（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人； 　　
（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員； 　　
（五）有符合要求的反洗錢措施； 　　
（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施； 　　
（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施； 　　
（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施； 　　
（九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。 　　
第九條　申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。 　　本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。 　　
中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。 　　
外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。 　　
第十條　申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件： 　　
（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司； 　　
（二）截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上； 　　
（三）截至申請日，連續(xù)盈利2年以上； 　　
（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。 　　
本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。 　　
第十一條　申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料： 　　
（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等； 　　
（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件； 　　
（三）公司章程； 　　
（四）驗(yàn)資證明； 　　
（五）經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告； 　
（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告； 　　
（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料； 　　
（八）技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明； 　　
（九）高級管理人員的履歷材料； 　　
（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料； 　　
（十一）主要出資人的相關(guān)材料； 　　
（十二）申請資料真實(shí)性聲明。 　　
第十二條　申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)： 　　
（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)； 　　
（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況； 　　
（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)； 　　
（四）申請人的營業(yè)場所； 　　
（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。 　　
第十三條　中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請，并將初審意見和申請資料報(bào)送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。 　　
《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。 　　
第十四條　支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記前報(bào)中國人民銀行同意： 　　
（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式； 　　
（二）變更主要出資人； 　　
（三）合并或分立； 　　
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。 　　
第十五條　支付機(jī)構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料： 　　
（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等； 　�。ǘ�）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件； 　　
（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件； 　　
（四）客戶合法權(quán)益保障方案； 　　
（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。 　　
準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。 　　
第十六條　本章對許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（中國人民銀行令〔2004〕第3號）。
第三章　監(jiān)督與管理
第十七條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。 　　
支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。 　　
第十八條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。 　　
第十九條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。 　　
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 　　
第二十條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告等資料。 第二十一條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。 　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。 　　
第二十二條　支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。 　　
支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。 　　
第二十三條　支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。 　　
第二十四條　支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。 　　
支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。 　　
第二十五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)： 　　
（一）付款人名稱； 　　
（二）確定的金額； 　　
（三）收款人名稱； 　　
（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱； 　　
（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱； 　　
（六）支付指令的發(fā)起日期。 　　
客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號�？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。 　　
第二十六條　支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。 　　
支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。 　　
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。 　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。 　　
第二十七條　支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。 　　
第二十八條　支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。 　　
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。 　　
第二十九條　備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。 　　對支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。 　　
第三十條　支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。 　　
本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。 　　
第三十一條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。 　　
支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。 　　
第三十二條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。 　　第三十三條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。 　　
第三十四條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計(jì)檔案等資料。 　　
第三十五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。 　　
第三十六條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。 　　
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）。 　　
第三十七條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查： 　　
（一）詢問支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明； 　　
（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存； 　　
（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶； 　　
（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。 　　
第三十八條　支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)： 　　
（一）累計(jì)虧損超過其實(shí)繳貨幣資本的50%； 　　
（二）有重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)； 　　
（三）有重大違法違規(guī)行為。 　　
第三十九條　支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。
第四章　罰　則
第四十條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 　　
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項(xiàng)的； 　　
（二）違反規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的； 　　
（三）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的； 　　
（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。 　　
第四十一條　商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫�；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)： 　　
（一）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的； 　　
（二）未按規(guī)定對支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的； 　　
（三）未對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。 　　
第四十二條　支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款： 　　
（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的； 　　
（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的； 　　
（三）未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的； 　　
（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的； 　　
（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的； 　　
（六）未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的； 　　
（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。 　　
第四十三條　支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 　　
（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的； 　　
（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)�業(yè)務(wù)外包的； 　　
（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的； 　　
（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的； 　　
（五）無正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的； 　　
（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的； 　　
（七）其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。 　　
第四十四條　支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。 　　
第四十五條　支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　
第四十六條　以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。 　　
以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。 　　
第四十七條　任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五章　附　則
第四十八條　本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。 　　
第四十九條　本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。 　　
第五十條　本辦法自2010年9月1日起施行。
中行負(fù)責(zé)人解讀
中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》有關(guān)問題答記者問 　　
1．問：《辦法》的出臺背景和意義是什么？ 　　
答：隨著網(wǎng)絡(luò)信息、通信技術(shù)的快速發(fā)展和支付服務(wù)的不斷分工細(xì)化，越來越多的非金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等信息技術(shù)廣泛參與支付業(yè)務(wù)。非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)、與銀行業(yè)既合作又競爭，已經(jīng)成為一支重要的力量。傳統(tǒng)的支付服務(wù)一般由銀行部門承擔(dān)，如現(xiàn)金服務(wù)、票據(jù)交換服務(wù)、直接轉(zhuǎn)賬服務(wù)等，而新興的非金融機(jī)構(gòu)介入到支付服務(wù)體系，運(yùn)用電子化手段為市場交易者提供前臺支付或后臺操作服務(wù)，因而往往被稱作“第三方支付機(jī)構(gòu)”。實(shí)踐證明，非金融機(jī)構(gòu)利用信息技術(shù)、通過電子化手段提供支付服務(wù)，大大豐富了服務(wù)方式，拓展了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的廣度和深度，有效緩解了因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足等產(chǎn)生的排隊(duì)等待、找零難等社會問題。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的多樣化、個(gè)性化等特點(diǎn)較好地滿足了電子商務(wù)企業(yè)和個(gè)人的支付需求，促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展，在支持“刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需”等宏觀經(jīng)濟(jì)政策方面發(fā)揮了積極作用。雖然非金融機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)主要集中在零售支付領(lǐng)域，其業(yè)務(wù)量與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)量相比還很小，但其服務(wù)對象非常多，主要是網(wǎng)絡(luò)用戶、手機(jī)用戶、銀行卡和預(yù)付卡持卡人等，其影響非常廣泛。截至2010年一季度末，共有260家非金融機(jī)構(gòu)法人向中國人民銀行提交了支付業(yè)務(wù)登記材料，其中多數(shù)非金融機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付、電話支付以及發(fā)行預(yù)付卡等業(yè)務(wù)。 　　
隨著非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)范圍、規(guī)模的不斷擴(kuò)大和新的支付工具推廣，以及市場競爭的日趨激烈，這個(gè)領(lǐng)域一些固有的問題逐漸暴露，新的風(fēng)險(xiǎn)隱患也相繼產(chǎn)生。如客戶備付金的權(quán)益保障問題、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)問題、反洗錢義務(wù)的履行問題、支付服務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)安全問題，以及違反市場競爭規(guī)則、無序從事支付服務(wù)問題等。這些問題僅僅依靠市場的力量難以解決，必須通過必要的法規(guī)制度和監(jiān)管措施及時(shí)加以預(yù)防和糾正。 　　
黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志高度重視非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)管工作，多次做出重要批示。中國人民銀行作為我國支付體系的法定監(jiān)督管理者，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于“大力發(fā)展金融市場，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新”、“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高金融監(jiān)管有效性”的要求，在鼓勵(lì)各類支付服務(wù)主體通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷豐富支付方式、提高支付服務(wù)效率、順應(yīng)社會公眾不斷發(fā)展變化的支付服務(wù)需求的同時(shí)，大力推進(jìn)支付服務(wù)市場相關(guān)制度建設(shè)，強(qiáng)化對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理，防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)。在組織開展非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)登記、征求社會各方面意見和建議、學(xué)習(xí)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定并發(fā)布了本《辦法》。 　　
《辦法》的制定和實(shí)施，是以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)中國人民銀行監(jiān)督管理支付體系的重要實(shí)踐，是落實(shí)黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志指示精神、順應(yīng)社會公眾意愿的一項(xiàng)重要舉措�！掇k法》的出臺符合非金融機(jī)構(gòu)在遵循平等競爭規(guī)則基礎(chǔ)上規(guī)范有序發(fā)展的需要，符合廣大消費(fèi)者維護(hù)正當(dāng)權(quán)益、保障資金安全的需要，符合國家關(guān)于鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、發(fā)展金融市場、維護(hù)金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定要求的需要，必將對我國金融體系的健康發(fā)展產(chǎn)生積極而重要的影響。 　　
2.問：《辦法》的指導(dǎo)思想是什么？ 　　
答：中國人民銀行堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，加強(qiáng)對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)督管理，明確非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)督管理工作思路為“結(jié)合國情、促進(jìn)創(chuàng)新、市場主導(dǎo)、規(guī)范發(fā)展”，并據(jù)此確定《辦法》的指導(dǎo)思想是“規(guī)范發(fā)展與促進(jìn)創(chuàng)新并重”。 　　
“規(guī)范發(fā)展”，主要是指建立統(tǒng)一的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場準(zhǔn)入制度和嚴(yán)格的監(jiān)督管理機(jī)制。保證不同機(jī)構(gòu)從事相同業(yè)務(wù)時(shí)遵循相同的規(guī)則，防止不正當(dāng)競爭，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)支付服務(wù)市場穩(wěn)定運(yùn)行。 　　“促進(jìn)創(chuàng)新”，主要是指堅(jiān)持支付服務(wù)的市場化發(fā)展方向，鼓勵(lì)非金融機(jī)構(gòu)在保證安全的前提下，以市場為主導(dǎo)，不斷創(chuàng)新，更好地滿足社會經(jīng)濟(jì)活動對支付服務(wù)的需求。 　　
3. 問：國際上對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是如何進(jìn)行監(jiān)管的，《辦法》是否借鑒了國際經(jīng)驗(yàn)？ 　　
答：國際上，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場發(fā)展較早、較快的一些國家，政府對這類市場的監(jiān)管逐步從偏向于“自律的放任自流”向“強(qiáng)制的監(jiān)督管理”轉(zhuǎn)變。美國、歐盟等多數(shù)經(jīng)濟(jì)體從維護(hù)客戶合法權(quán)益角度出發(fā)，要求具有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)有序、規(guī)范從事支付服務(wù)。具體措施包括實(shí)行有針對性的業(yè)務(wù)許可、設(shè)置必要的準(zhǔn)入門檻、建立檢查和報(bào)告制度、通過資產(chǎn)擔(dān)保等方式保護(hù)客戶權(quán)益、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)終止退出及撤銷等管理。 　　
美國將類似機(jī)構(gòu)（包括非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)）界定為貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)。美國有40多個(gè)州參照《統(tǒng)一貨幣服務(wù)法案》制定法律對貨幣服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。這些法律普遍強(qiáng)調(diào)以發(fā)放執(zhí)照的方式管理和規(guī)范從事貨幣服務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)。從事貨幣服務(wù)的機(jī)構(gòu)必須獲得專項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，并符合關(guān)于投資主體、營業(yè)場所、資金實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等相關(guān)資質(zhì)要求。貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)保持交易資金的高度流動性和安全性等，不得從事類似銀行的存貸款業(yè)務(wù)，不得擅自留存、使用客戶交易資金。這類機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合有關(guān)反洗錢的監(jiān)管規(guī)定，確保數(shù)據(jù)信息安全等。 　　歐盟就從事電子貨幣發(fā)行與清算的機(jī)構(gòu)先后制定了《電子貨幣指令》和《內(nèi)部市場支付服務(wù)指令》等，并于2009年再次對《電子貨幣指令》進(jìn)行修訂。這些法律強(qiáng)調(diào)歐盟各成員國應(yīng)對電子貨幣機(jī)構(gòu)以及支付機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)許可制度，確保只有遵守審慎監(jiān)管原則的機(jī)構(gòu)才能從事此類業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有資金和客戶資金，并對客戶資金提供保險(xiǎn)或類似保證；電子貨幣機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)時(shí)，用于活期存款及具備足夠流動性的投資總額不得超過自有資金的20倍。與之類似，英國的《金融服務(wù)與市場法》要求對從事電子支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)許可，并且電子貨幣機(jī)構(gòu)必須用符合規(guī)定的流動資產(chǎn)為客戶預(yù)付價(jià)值提供擔(dān)保，且客戶預(yù)付價(jià)值總額不得高于其自有資金的8倍。 　　
韓國、馬來西來、印度尼西亞、新加坡、泰國等亞洲經(jīng)濟(jì)體先后頒布法律規(guī)章，要求電子貨幣發(fā)行人必須預(yù)先得到中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局的授權(quán)或許可，并對儲值卡設(shè)置金額上限等。 　　
我國的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)起步較晚但發(fā)展迅速，相關(guān)問題隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展而逐步顯現(xiàn)。人民銀行在全面客觀地分析非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的發(fā)展趨勢、借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，確立了符合我國國情的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)督管理工作思路。 　　
4. 問：請介紹一下《辦法》的主要內(nèi)容。 　　
答：《辦法》共五章五十條，主要內(nèi)容是： 　　
第一章總則，主要規(guī)定《辦法》的立法依據(jù)、立法宗旨、立法調(diào)整對象、支付業(yè)務(wù)申請與許可、人民銀行的監(jiān)管職責(zé)以及支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的總體經(jīng)營原則等。 　　
第二章申請與許可，主要規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場準(zhǔn)入條件和人民銀行關(guān)于《支付業(yè)務(wù)許可證》的兩級審批程序。市場準(zhǔn)入條件主要強(qiáng)調(diào)申請人的機(jī)構(gòu)性質(zhì)、注冊資本、反洗錢措施、支付業(yè)務(wù)設(shè)施、資信狀況及主要出資人等應(yīng)符合的資質(zhì)要求等。此外，明確了支付機(jī)構(gòu)變更等事項(xiàng)的審批要求。 　　
第三章監(jiān)督與管理，主要規(guī)定支付機(jī)構(gòu)在規(guī)范經(jīng)營、資金安全、系統(tǒng)運(yùn)行等方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)。規(guī)范經(jīng)營主要強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按核準(zhǔn)范圍從事支付業(yè)務(wù)、報(bào)備與披露業(yè)務(wù)收費(fèi)情況、制定并披露服務(wù)協(xié)議、核對客戶身份信息、保守客戶商業(yè)秘密、保管業(yè)務(wù)及會計(jì)檔案等資料、規(guī)范開具發(fā)票等。資金安全主要強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在同一商業(yè)銀行專戶存放接受的客戶備付金，且只能按照客戶的要求使用。系統(tǒng)運(yùn)行主要強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)具備必要的技術(shù)手段及災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力等。此外，支付機(jī)構(gòu)還需配合人民銀行的依法監(jiān)督檢查等。 　　
第四章罰則，主要明確人民銀行工作人員、商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等各責(zé)任主體相應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等。 　　
第五章附則，主要明確《辦法》的過渡期要求、施行日期等。 　　
5. 問：非金融機(jī)構(gòu)可以提供哪些支付服務(wù)？ 　　
答：《辦法》明確非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理以及銀行卡收單等。 　　
（1）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)�！掇k法》所稱網(wǎng)絡(luò)支付是指非金融機(jī)構(gòu)依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。 　　
（2）預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)�！掇k法》所稱預(yù)付卡是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。 　　
（3）銀行卡收單業(yè)務(wù)�！掇k法》所稱銀行卡收單是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。 　　
（4）中國人民銀行根據(jù)支付服務(wù)市場的發(fā)展趨勢等確定的其他支付業(yè)務(wù)。 　　
6. 問：為什么對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)行業(yè)務(wù)許可制度？ 　　
答：根據(jù)國務(wù)院關(guān)于“建立公開平等規(guī)范的服務(wù)業(yè)準(zhǔn)入制度，鼓勵(lì)社會資本進(jìn)入”等工作要求，中國人民銀行依據(jù)《中國人民銀行法》等法律法規(guī)，經(jīng)國家行政審批部門認(rèn)定，對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)行支付業(yè)務(wù)許可制度。無論是國有資本還是民營資本的非金融機(jī)構(gòu)，只要符合《辦法》的規(guī)定，都可以取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。《辦法》旨在通過嚴(yán)格的資質(zhì)條件要求，遴選具備良好資信水平、較強(qiáng)盈利能力和一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入支付服務(wù)市場，在中國人民銀行的監(jiān)督管理下規(guī)范從事支付業(yè)務(wù)，切實(shí)維護(hù)社會公眾的合法權(quán)益。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。 　　
中國人民銀行對《支付業(yè)務(wù)許可證》不做數(shù)量限制，鼓勵(lì)所有具有資質(zhì)的非金融機(jī)構(gòu)在支付服務(wù)市場中平等競爭，促進(jìn)支付服務(wù)市場資源優(yōu)化配置。 　　
7. 問：非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具備哪些條件？ 　　
答：《辦法》規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)條件，以此建立統(tǒng)一規(guī)范的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場準(zhǔn)入秩序，強(qiáng)化非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的持續(xù)發(fā)展能力。非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具備的條件主要包括： 　�。�1）商業(yè)存在。申請人必須是在我國依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人。 　　
（2）資本實(shí)力。申請人申請?jiān)谌珖�范圍�?nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本至少為1億元；申請?jiān)谕�一�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本至少為3千萬元人民幣，且均須為實(shí)繳貨幣資本。 　　
（3）主要出資人。申請人的主要出資人（包括擁有其實(shí)際控制權(quán)和10%以上股權(quán)的出資人）均應(yīng)符合關(guān)于公司制企業(yè)法人性質(zhì)、相關(guān)領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、一定盈利能力等相關(guān)資質(zhì)的要求。 　　
（4）反洗錢措施。申請人應(yīng)具備國家反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的反洗錢措施，并于申請時(shí)提交相應(yīng)的驗(yàn)收材料。 �。�5）支付業(yè)務(wù)設(shè)施。申請人應(yīng)在申請時(shí)提交必要支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。 　　
（6）資信要求。申請人及其高管人員和主要出資人應(yīng)具備良好的資信狀況，并出具相應(yīng)的無犯罪證明材料。 　　考慮支付服務(wù)的專業(yè)性和安全性要求等，申請人還應(yīng)符合組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控制度、風(fēng)控措施、營業(yè)場所等方面的規(guī)定。中國人民銀行將在《辦法》實(shí)施細(xì)則中細(xì)化反洗錢措施驗(yàn)收材料、技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明和無犯罪證明材料的具體要求。 　　
8. 問：《支付業(yè)務(wù)許可證》的審批流程包括哪些環(huán)節(jié)？ 　　
答：根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》及其實(shí)施辦法和《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》的規(guī)定等，《辦法》規(guī)定《支付業(yè)務(wù)許可證》的審批流程主要包括： 　　
（1）申請人向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請資料�！掇k法》所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行及副省級城市中心支行。 　　
（2）申請符合要求的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法予以受理，并將初審意見和申請資料報(bào)送中國人民銀行總行。 　
（3）中國人民銀行總行根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)的審查意見及社會監(jiān)督反饋信息等，對申請資料進(jìn)行審核。準(zhǔn)予成為支付機(jī)構(gòu)的，中國人民銀行總行依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。 　　
9. 問：《辦法》規(guī)定了哪些保護(hù)客戶備付金的措施？ 　　
答：支付機(jī)構(gòu)可以自主確定其所從事的支付業(yè)務(wù)是否接受客戶備付金�？蛻魝涓督鹗侵缚蛻糇栽肝�托支付機(jī)構(gòu)保管的、只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)的貨幣資金。 　　
《辦法》在客戶備付金保護(hù)措施方面做出了以下規(guī)定： 　　
（1）明確備付金的性質(zhì)。支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。 　　
（2）限定備付金的持有形式。第一，支付機(jī)構(gòu)必須選擇商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，專戶存放接受的客戶備付金。第二，支付機(jī)構(gòu)只能在同一家商業(yè)銀行專戶存放客戶備付金。第三，支付機(jī)構(gòu)的分公司不能自行開立備付金專用存款賬戶。 　　
（3）強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的協(xié)作監(jiān)督責(zé)任。商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，應(yīng)當(dāng)對存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)對支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕。支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整不同備付金專用存款賬戶的頭寸時(shí)，必須經(jīng)其備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。 　　
（4）突出人民銀行的法定監(jiān)管職責(zé)。支付機(jī)構(gòu)和備付金存管銀行應(yīng)分別按規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送備付金存管協(xié)議、備付金專用存款賬戶及客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。中國人民銀行將依法對支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 　　
10. 問：如何處理虛假申請行為？ 　　
答：《辦法》強(qiáng)調(diào)申請行為必須真實(shí)、可信。區(qū)分申請是否已被受理或申請人是否已經(jīng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》等情形，《辦法》對申請人的虛假申請行為規(guī)定了不同的處理方式。 　　
（1）申請人以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。 　　
（2）以欺騙等不正當(dāng)手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。 　　
11. 問：擅自提供支付服務(wù)將受到怎樣的懲罰？ 　　
答：《辦法》規(guī)定：任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，或者支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，均由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　
12. 問：《辦法》實(shí)施后有哪些過渡期安排和配套措施？ 　　
答：《辦法》平等適用于在我國境內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，包括《辦法》實(shí)施前未經(jīng)批準(zhǔn)但已從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，和擬于《辦法》實(shí)施后申請從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。前者可以自主決定退出市場或者在《辦法》實(shí)施后1年內(nèi)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未能取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。 　　
中國人民銀行將抓緊擬定《辦法》實(shí)施細(xì)則及相關(guān)業(yè)務(wù)辦法。實(shí)施細(xì)則主要對《辦法》中有關(guān)申請人的資質(zhì)條件、相關(guān)申請資料的內(nèi)容以及有關(guān)責(zé)任主體的義務(wù)等條款進(jìn)行細(xì)化與說明。相關(guān)業(yè)務(wù)辦法主要是指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)規(guī)范開展各類業(yè)務(wù)的具體辦法（或指引），特別是有關(guān)預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單的業(yè)務(wù)辦法。中國人民銀行還將會同公安等有關(guān)部門擬定相關(guān)配套措施，組織開展相關(guān)專項(xiàng)檢查，形成合力，對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)實(shí)施有效監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)支付服務(wù)市場的健康發(fā)展